《中國人民銀行關(guān)于修改和廢止部分規(guī)章的決定》已經(jīng)2025年9月16日中國人民銀行2025年第13次行務(wù)會議審議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2025年12月1日起施行。
行 長 潘功勝
2025年9月30日
中國人民銀行關(guān)于修改和廢止部分規(guī)章的決定
為貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》，中國人民銀行對涉及反洗錢的規(guī)章進(jìn)行了清理，決定對2件規(guī)章的部分條款予以修改，并廢止1件規(guī)章。
一、修改《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號）。
（一）將第二條修改為：“在境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)，履行本辦法規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告義務(wù)：
“（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行；
“（二）證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；
“（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司；
“（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、理財公司；
“（五）非銀行支付機(jī)構(gòu)；
“（六）中國人民銀行確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。
“從事匯兌業(yè)務(wù)、基金銷售業(yè)務(wù)、保險專業(yè)代理和保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)以及網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司報告大額交易和可疑交易適用本辦法。”
（二）將第九條修改為：“下列機(jī)構(gòu)與客戶進(jìn)行金融交易并通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由銀行機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報告：
“（一）證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；
“（二）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司；
“（三）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、理財公司；
“（四）從事匯兌業(yè)務(wù)、基金銷售業(yè)務(wù)、保險專業(yè)代理和保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)以及網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司。”
（三）將第十四條修改為：“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對通過交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析、識別，并記錄分析過程；不作為可疑交易報告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由；確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對以上人工分析、識別、排除或確認(rèn)工作設(shè)置合理時限。”
增加一款，作為第十四條第二款：“金融機(jī)構(gòu)在人工分析、識別可疑交易過程中，必要時通過客戶盡職調(diào)查進(jìn)一步了解相關(guān)客戶及交易的風(fēng)險狀況，確保可疑交易判斷與客戶盡職調(diào)查內(nèi)容相互驗證。發(fā)現(xiàn)客戶洗錢或恐怖融資風(fēng)險狀況發(fā)生變化的，應(yīng)當(dāng)合理劃分、動態(tài)調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級。對存在洗錢或恐怖融資高風(fēng)險情形的，必要時可以依法采取相應(yīng)的洗錢風(fēng)險管理措施，以降低洗錢或恐怖融資風(fēng)險。”
（四）將第十七條中“以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報告”修改為：“抄報所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)。”
（五）刪除第十八條。
（六）將第二十一條改為第二十條，修改為：“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求，確保交易監(jiān)測工作覆蓋所有客戶及各項金融業(yè)務(wù)。”
（七）將第二十二條改為第二十一條，將第一款改為：“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存10年。”
（八）增加一條，作為第二十三條：“中國反洗錢監(jiān)測分析中心根據(jù)依法履行職責(zé)的需要，可以要求金融機(jī)構(gòu)提供與大額交易和可疑交易相關(guān)的補(bǔ)充信息，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時提交補(bǔ)充信息。”
（九）將第二十四條修改為：“金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市分行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第五十二條至第五十六條規(guī)定進(jìn)行處罰。”
（十）將第二十五條修改為：“銀行卡清算機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)支付清算機(jī)構(gòu)及其他從事支付清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定開展交易監(jiān)測分析、報告工作。數(shù)字人民幣大額交易和可疑交易報告工作按照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。”
此外，對條文序號作了相應(yīng)調(diào)整。
二、修改《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》（中國人民銀行令〔2021〕第3號）。
（一）將第二條修改為：“在境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)，履行本辦法規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資義務(wù)：
“（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行；
“（二）證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；
“（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司；
“（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、理財公司；
“（五）非銀行支付機(jī)構(gòu)；
“（六）中國人民銀行確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。
“銀行卡清算機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)支付清算機(jī)構(gòu)及其他從事支付清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，從事匯兌業(yè)務(wù)、基金銷售業(yè)務(wù)、保險專業(yè)代理和保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)以及網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，適用本辦法關(guān)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理規(guī)定。”
（二）將第三條修改為：“中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作進(jìn)行監(jiān)督管理。”
（三）將第四條修改為：“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，評估洗錢和恐怖融資風(fēng)險，建立與風(fēng)險狀況和經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的風(fēng)險管理制度；根據(jù)需要搭建反洗錢信息系統(tǒng)；設(shè)立或者指定部門牽頭負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資工作；根據(jù)經(jīng)營規(guī)模、洗錢和恐怖融資風(fēng)險狀況配備相應(yīng)人員；通過內(nèi)部審計或者社會審計等方式，監(jiān)督反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的有效實施。金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人對反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)。”
（四）將第八條修改為：“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)經(jīng)營規(guī)模和已識別出的洗錢和恐怖融資風(fēng)險狀況，經(jīng)董事會或者高級管理層批準(zhǔn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險管理制度，并根據(jù)風(fēng)險狀況變化和控制措施執(zhí)行情況及時調(diào)整。針對識別的較高風(fēng)險情形，應(yīng)當(dāng)采取強(qiáng)化措施，管理和降低風(fēng)險，必要時依法采取洗錢風(fēng)險管理措施；針對識別的較低風(fēng)險情形，應(yīng)當(dāng)根據(jù)情況采取簡化措施。
“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理納入本機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理體系，確保洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理能夠全面覆蓋各項產(chǎn)品及業(yè)務(wù)活動和管理流程。”
（五）將第九條第四款修改為：“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)經(jīng)營規(guī)模、洗錢和恐怖融資風(fēng)險狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢配備充足的反洗錢和反恐怖融資崗位人員，采取適當(dāng)措施確保反洗錢和反恐怖融資崗位人員的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)素質(zhì)及職業(yè)道德符合要求，制定持續(xù)的反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)計劃，通過培訓(xùn)、考核等內(nèi)部管理措施，確保各部門、各級機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)條線反洗錢和反恐怖融資崗位人員準(zhǔn)確掌握本機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度要求。”
（六）增加一條，作為第十條：“金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資牽頭部門應(yīng)當(dāng)會同相關(guān)部門建立反洗錢和反恐怖融資工作協(xié)調(diào)機(jī)制，識別、監(jiān)測、評估本機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險，建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，指導(dǎo)相關(guān)部門履行反洗錢和反恐怖融資職責(zé)，推動落實各項反洗錢和反恐怖融資工作。
“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確本機(jī)構(gòu)相關(guān)部門反洗錢和反恐怖融資職責(zé)，細(xì)化各業(yè)務(wù)部門及人員的反洗錢和反恐怖融資職責(zé)分工，積極發(fā)揮各業(yè)務(wù)部門及人員在識別風(fēng)險、了解客戶、了解業(yè)務(wù)等方面的基礎(chǔ)作用。
“相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理的直接責(zé)任，為本部門反洗錢和反恐怖融資工作做好必要的人員、工作資源安排；將反洗錢和反恐怖融資要求嵌入業(yè)務(wù)部門合規(guī)管理制度、工作流程和操作規(guī)則中，并確保其得到有效落實；結(jié)合風(fēng)險提示、洗錢案例、可疑交易、高風(fēng)險客戶等風(fēng)險信息，針對不同業(yè)務(wù)場景下的高風(fēng)險情形，完善相應(yīng)客戶盡職調(diào)查要求，以人工或系統(tǒng)的方式有針對性地開展持續(xù)監(jiān)測，必要時采取洗錢風(fēng)險管理措施。”
（七）將第十條改為第十一條，修改為：“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢和反恐怖融資工作需要，建立和完善相關(guān)信息系統(tǒng)，采取措施保障相關(guān)信息系統(tǒng)覆蓋本機(jī)構(gòu)各類業(yè)務(wù)活動，及時、準(zhǔn)確、全面獲取相關(guān)客戶和交易信息。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)情形充分、合理運(yùn)用數(shù)字化、智能化等手段及時優(yōu)化相關(guān)信息系統(tǒng)功能，以有效支持本機(jī)構(gòu)履行客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢特別預(yù)防措施等反洗錢義務(wù)，并配合反洗錢監(jiān)督檢查和反洗錢調(diào)查。”
（八）將第十二條改為第十三條，修改為：“金融機(jī)構(gòu)為履行客戶盡職調(diào)查等反洗錢和反恐怖融資義務(wù)，在總部和分支機(jī)構(gòu)間共享必要的客戶、賬戶、交易等反洗錢和反恐怖融資信息的，應(yīng)當(dāng)明確信息共享的機(jī)制和程序，確保其分支機(jī)構(gòu)有效執(zhí)行。
“金融機(jī)構(gòu)在共享和使用反洗錢和反恐怖融資信息方面應(yīng)當(dāng)依法提供信息并防止信息泄露。”
（九）將第十四條改為第十五條，修改為：“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，結(jié)合風(fēng)險管理等內(nèi)部控制制度要求，履行客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢特別預(yù)防措施等義務(wù)。”
（十）將第二十二條改為第二十三條，增加一款，作為第二款：“中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以按照有關(guān)規(guī)定及程序通過非現(xiàn)場的方式開展反洗錢和反恐怖融資執(zhí)法檢查。”
增加一款，作為第三款：“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的反洗錢和反恐怖融資執(zhí)法檢查，及時、準(zhǔn)確提供執(zhí)法檢查所需要的電子數(shù)據(jù)、文件和資料等信息，并對上述信息的真實性、完整性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。”
（十一）刪除第二十五條。
（十二）將第二十七條第二款修改為：“《反洗錢監(jiān)管提示函》要求答復(fù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到之日起20個工作日之內(nèi)，經(jīng)本機(jī)構(gòu)分管反洗錢和反恐怖融資工作負(fù)責(zé)人簽批后作出書面答復(fù)；不能及時作出答復(fù)的，經(jīng)中國人民銀行或其所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)同意后，在延長時限內(nèi)作出答復(fù)。”
（十三）增加一條，作為第三十五條：“中國人民銀行根據(jù)職責(zé)對非銀行支付機(jī)構(gòu)等市場準(zhǔn)入時開展反洗錢審查，主要是通過審查機(jī)構(gòu)控股股東、實際控制人、受益所有人以及董事、監(jiān)事、高級管理人員的違法犯罪背景，防止犯罪分子或其關(guān)系密切人員在機(jī)構(gòu)設(shè)立或持續(xù)經(jīng)營中通過持有重要或控制股權(quán)、作為受益所有人或者成為高級管理人員等方式控制機(jī)構(gòu)。”
（十四）將第三十五條改為第三十六條，修改為：“中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)從事反洗錢和反恐怖融資工作的人員，違反本辦法有關(guān)規(guī)定的，按照《中華人民共和國反洗錢法》第五十一條的規(guī)定予以處分。”
（十五）將第三十六條改為第三十七條，修改為：“金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由中國人民銀行或者其地市分行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第五十二條至第五十六條規(guī)定進(jìn)行處罰；區(qū)別不同情形，建議有關(guān)金融管理部門予以處理。”
（十六）將第三十七條改為第三十八條，修改為：“在境內(nèi)外設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或者控股其他金融機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)，以及金融控股公司，在總部或者集團(tuán)層面統(tǒng)籌安排反洗錢和反恐怖融資工作，適用本辦法第九條第四款、第十二條至第十四條的規(guī)定。”
（十七）其他修改。
1.刪除第七條第一款中的“或不定期”。
2.將第十一條中的“獨(dú)立審計”修改為“社會審計”。
3.將第十八條、第二十四條中“風(fēng)險為本”修改為“基于風(fēng)險”。
4.刪除第二十九條第一款、第三十一條第一款中的“（營業(yè)管理部）”“（主任）”“（副主任）”。
5.將第三十四條中的“監(jiān)管人員”修改為“工作人員”。
6.刪除附件1至附件3中的“現(xiàn)場風(fēng)險評估”。
此外，對條文序號作了相應(yīng)調(diào)整。
三、廢止《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（中國人民銀行令〔2006〕第1號）。
本決定自2025年12月1日起施行。
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